有違刺激消費拉動內需的初衷

正因為考慮到信貸風險問題，金融監(jiān)管層一方面順應國內千方百計復蘇經濟的大勢，期望通過消費金融公司刺激消費、擴大內需，另一方面卻又極度小心翼翼，嚴格控制消費金融公司的數量。最明顯事實的莫過于，銀監(jiān)會決定只在北京、天津、上海和成都四地進行首批試點，并且每個城市只批準一家消費金融公司。

除此之外，銀監(jiān)會還設置了較高的準入門檻。信報記者注意到，在今年5月對外公開征求意見的草案中，銀監(jiān)會曾要求消費金融公司主要發(fā)起人的總
資產
需達到 800億元。后來，因專家及金融界人士普遍認為門檻太高，銀監(jiān)會才在正式公布的《辦法》中，將主要發(fā)起人的總資產降為600億元。但一些專家提出將主要發(fā)起人機構類型擴大的意見，未被銀監(jiān)會采納?！掇k法》仍然規(guī)定，消費金融公司的主要發(fā)起人，應為境內外金融機構和銀監(jiān)會認可的
其他
出資人，并有5年以上消費金融領域的從業(yè)經驗。

據業(yè)內測算，如果以800億元總資產為準入門檻，國內僅約20家銀行具備資格，降低至600億元后，符合條件的機構數量將有所增加。

盡管如此，重慶工商大學教授韓渝輝還是認為，消費金融公司的準入門檻依然較高，事實上只有大型金融機構才能進入?！罢髑笠庖姼灏l(fā)布后，業(yè)界有關下調
注冊資本
的呼聲未得到回應，銀監(jiān)會最終仍將消費金融
公司注冊資本
確定為3億元?！?br />

一些金融專家認為，較高的準入門檻雖然有助于消費金融公司抵御風險，卻不能從根本上防控此類金融機構的信貸風險。而且，準入門檻過高，也可能打消機構成立消費金融公司的積極性。這與現階段只在四大城市試點一樣，有違推出消費金融公司刺激消費、擴大內需的初衷。

據悉，消費金融公司在歐美已經有百年歷史。國際經驗表明，先進的客戶評分系統(tǒng)、對不同風險客戶的差異化審核流程等風險管理模式，對防范消費金融公司風險有重要作用。

消費金融公司的風險防控，需要全面的客戶信用信息支持。韓渝輝建議，鑒于國內個人信用體系還不健全，消費金融公司可借鑒歐美國家的經驗，盡快建立自己的個人客戶信用評級體系。在審批貸款時，對貸款申請者進行評估，將其歸入某一信用級別。對不同信用級別的客戶，適用不同的審核規(guī)則，并要求提供不同的證明材料。