信貸業(yè)務(wù)是銀行類金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)，存貸款的利差也是國(guó)內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)最主要的收入來源。信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)水平高低直接決定了銀行金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)管理水平，關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)效率與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。

未提及信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)涉及對(duì)公還是對(duì)私，兩種業(yè)務(wù)完全是不同的管理方式，因?yàn)槭菍Ｗ⒂谪?cái)務(wù)公司資金管理領(lǐng)域，一般只會(huì)涉及對(duì)公的信貸業(yè)務(wù)，不涉及針對(duì)個(gè)人的貸款，所以我大概從這方面展開說一說。

一個(gè)合格的信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)需要將信貸的貸前、貸中、貸后都管起來，大致會(huì)涉及如下方面功能

以往信貸系統(tǒng)建設(shè)會(huì)比較關(guān)注貸中，側(cè)重貸款合同管理，合同的放款、收息、還款，注重合同臺(tái)賬記錄；隨著行業(yè)發(fā)展，貸款金融機(jī)構(gòu)越來越傾向于在線上完成整個(gè)信貸業(yè)務(wù)全流程業(yè)務(wù)管理，因此貸前、貸后功能的完善，是優(yōu)秀的信貸系統(tǒng)努力的方向，當(dāng)然貸中合同管理的功能也不能丟。

貸前客戶信用評(píng)級(jí)與授信一般會(huì)涉及指標(biāo)模型的計(jì)算，優(yōu)秀的信貸系統(tǒng)應(yīng)該支持指標(biāo)模型的靈活配置，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)不同的客戶類型進(jìn)行模型創(chuàng)建。

貸款的申請(qǐng)應(yīng)支持客戶單位在線上發(fā)起申請(qǐng)，在財(cái)務(wù)公司領(lǐng)域，集團(tuán)內(nèi)成員單位一般會(huì)使用同一的ERP或司庫(kù)系統(tǒng)，財(cái)務(wù)公司的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)具備標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)接口來對(duì)接客戶單位的貸款申請(qǐng)內(nèi)容。

線上的貸前調(diào)查報(bào)告審批與貸審會(huì)管理，作為信貸管理貸前審查不可或缺。

貸后管理，為適配日益高標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管報(bào)送要求，信貸數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化管理也是優(yōu)秀的信息化系統(tǒng)努力的方向。

以上只是說了信貸業(yè)務(wù)管理的大致范圍，但T0 B的軟件一般業(yè)務(wù)邏輯都會(huì)比較復(fù)雜，很多業(yè)務(wù)在不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景下處理會(huì)采取不同的方式，因此對(duì)業(yè)務(wù)功能本身的管理配置也能體現(xiàn)一款信貸管理系統(tǒng)水平高低。

例如信貸業(yè)務(wù)品種的擴(kuò)展性配置，不同業(yè)務(wù)的流程審批配置，不同業(yè)務(wù)的授信占用釋放規(guī)則設(shè)置，具備良好的設(shè)置邏輯能夠提高系統(tǒng)適應(yīng)復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

接觸過銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的人，應(yīng)該知道銀行類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，需要額外關(guān)注的一個(gè)點(diǎn)是在在于業(yè)務(wù)核算，簡(jiǎn)單來說也就是記賬。銀行金融機(jī)構(gòu)行業(yè)的業(yè)務(wù)一般核算規(guī)則都會(huì)比較復(fù)雜，信貸業(yè)務(wù)也是如此。

優(yōu)秀的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)在設(shè)計(jì)構(gòu)思階段就應(yīng)該充分考慮與核算核心系統(tǒng)的對(duì)接處理方式，避免給信貸業(yè)務(wù)人員本身增加額外的工作量。

除此之外，一款優(yōu)秀的軟件產(chǎn)品還應(yīng)該考慮交互體驗(yàn)與頁面的美觀。對(duì)比傳統(tǒng)的T0 B類軟件界面，除了反人類的交互方式，還有著極其丑陋的頁面樣式，現(xiàn)在都已經(jīng)是2020+的年代了，界面還停留在WindowsXP年代。