互聯(lián)網(wǎng)加的模式已經(jīng)普及到各行各業(yè)，金融行業(yè)也是如此。因此，很多金融行業(yè)的企業(yè)家會注冊金融科技公司來響應國家政策。如何注冊金融科技公司？本文整理了相關知識，僅供大家參考。

一、企業(yè)類型的選擇

企業(yè)登記有多種類型，如有限公司、股份公司、個體工商戶、個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等。如果純粹是為了節(jié)稅或者是為了總公司，可以選擇個人、個人獨資、合伙企業(yè)，但是如果是為了更快的發(fā)展，建議選擇有限公司、股份公司。鑒于股份公司注冊困難，大多數(shù)企業(yè)家會選擇有限公司。與個體戶或工作室相比，他們更容易受到客戶的信任，可以設立分支機構。而且，當公司出現(xiàn)問題破產(chǎn)時，其債務等負債是有限的。比如債務100萬，注冊資本50萬，股比50%，只還25萬。但需要注意的是，一人有限責任公司或夫妻共同設立的有限公司也承擔無限責任。

二、注冊金融科技公司需要做哪些準備？

1.選擇注冊地址:選擇合適的注冊地址非常重要，需要提供房產(chǎn)證、租賃協(xié)議等產(chǎn)權證明。對于創(chuàng)業(yè)者來說，需要考慮成本和業(yè)務需求。建議盡量選擇真實的租房地址。如果付不起房租，也可以選擇虛擬地址和孵化器，但必須經(jīng)過政府批準。

2.公司名稱:一個好的名字可以很快記住，有利于以后的推廣活動，所以要想一個有特色的名字。

3.股東及其他人員:確定兩個或兩個以上股東，建議關系不是夫妻，因為夫妻也要承擔無限責任。

4.經(jīng)營范圍:公司經(jīng)營范圍涉及稅務問題。建議寫下你現(xiàn)在要做什么，將來要做什么，把主業(yè)放在第一位。如果不知道怎么寫，可以參考同行或者網(wǎng)上咨詢。

三、注冊金融科技公司的流程

1.名稱核驗:建議準備3-5個公司名稱，盡快通過名稱核驗，取得企業(yè)名稱預先核準通知書。

2.材料提交:現(xiàn)在可以在工商局網(wǎng)站上提交材料，提交后等待工商局審批。經(jīng)批準后，可以準予設立登記公告

3.領取營業(yè)執(zhí)照，需要攜帶批準設立登記通知書和身份證原件，到工商局領取營業(yè)執(zhí)照正、副本。

4.刻章:如果需要到公安機關備案，到指定地點刻章，一般會收取一定的費用。

5.稅務報告，在銀行開戶和購買發(fā)票。到目前為止，該公司已經(jīng)注冊。

四、其他注意事項

1.注冊資本:現(xiàn)在采用認繳制，但一定要記住，認繳不等于不繳。如果后期認購資金不到位，也會承擔一定的風險。而且注冊資本不能太大也不能太小。如果太大，就會冒很大的風險。如果太小，就不會被客戶認可，銀行業(yè)務也會受到限制。

2.商標注冊:現(xiàn)在侵權猖獗。為了保護您的產(chǎn)品和服務，建議您在注冊公司時開始注冊商標，因為商標注冊需要一年以上的時間。

3.法人選擇:法人不能有信用問題，比如一旦注冊了公司，被撤銷后不會注銷，三年內不能注冊公司。

4.會計師公司:公司注冊后，需要及時記賬和報稅。即使沒有業(yè)務，也可以找專職會計，但是成本高。建議找代理記賬公司，一般是有專業(yè)服務的正規(guī)記賬公司，收費不會很高，一年2000-5000元以內。我們可以看到，農(nóng)業(yè)科技公司的注冊還是很麻煩的，說到資質審批會更麻煩。不熟悉的人會浪費很多時間和精力。所以建議你找代理公司。

可以直接咨詢在線顧問，提供注冊地址、注冊代理、代理記賬、資質審批等服務。

伴隨著金融科技的高速發(fā)展，個人金融信息保護問題愈發(fā)突出。日前正式實施的《中華人民共和國個人信息保護法》，對個人金融信息保護提出了更高要求，金融賬戶等個人信息更是被歸入敏感個人信息當中。

          當前不少機構正圍繞個人信息保護法、數(shù)據(jù)安全法等進行研究，對現(xiàn)有的系統(tǒng)設置和業(yè)務模式進行調整，積極探索新型技術防護手段，保障數(shù)據(jù)全生命周期安全。

　　更細更嚴 分級管理或成趨勢

　　人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、分布式記賬以及電子商務等技術廣泛應用于金融領域，促使金融服務變得更普惠、便捷和高效。但與此同時，個人信息保護問題也顯得尤為重要。“個人金融信息安全、隱私保護領域存在一些頑疾，包括違規(guī)收集與使用信息，強制、頻繁、過度索取用戶權限，超范圍收集信息等?！币子^高級分析師蘇筱芮表示。

　　個人金融信息保護一直受到監(jiān)管層高度關注。人民銀行行長易綱近日在2021年香港金融科技周上發(fā)表視頻演講時表示，2005年以來人民銀行在反洗錢、消費者權益保護和征信等領域陸續(xù)出臺了個人信息保護相關制度。而從立法層面來看，今年6月和8月，我國分別出臺了數(shù)據(jù)安全法和個人信息保護法，初步建立了個人信息保護的法律制度體系。

　　11月1日正式實施的《中華人民共和國個人信息保護法》，是我國第一部個人信息保護方面的專門法律?！半m然個人信息保護法并沒有專門關注個人金融信息，但包括了對個人金融信息在內的各類個人信息的周密保護。”北京金融法院法官丁宇翔表示。他特別提及，個人信息保護法第二章第二節(jié)為“敏感個人信息的處理規(guī)則”，將生物識別信息歸入敏感個人信息中，而金融賬戶以及金融服務線上場景中常用的指紋、面部識別特征等都屬于敏感個人信息。

　　按照個人信息保護法規(guī)定，只有在具有特定目的和充分必要性，并采取嚴格保護措施的情形下，個人信息處理者方可處理敏感個人信息；處理敏感個人信息應當取得個人的單獨同意；法律、行政法規(guī)規(guī)定處理敏感個人信息應當取得書面同意的，從其規(guī)定。

　　丁宇翔表示，金融機構需要探索更為精細或者說更為嚴格的個人金融信息的分級管理措施。個人信息保護法將個人信息分為敏感個人信息和非敏感個人信息，而金融行業(yè)實際上劃分的更為精細。他提及，2020年，中國人民銀行出臺過一個行業(yè)標準，即個人金融信息保護技術規(guī)范，這個標準將個人金融信息按照敏感程度分為三個等級，針對每個等級，金融機構需要實施的保護舉措是不一樣的。

　　“分級管理是一個大的方向，我預期所有的金融機構會在個人金融信息分級管理措施上有更進一步的跟進舉措?！倍∮钕枵f，后續(xù)，金融機構也需要針對不同等級不同敏感程度的個人金融信息，遵循不同的處理規(guī)則。

　　技術加持 常態(tài)化全周期防護

　　整體而言，數(shù)據(jù)安全法、個人信息保護法給金融機構在信息獲取和使用、數(shù)據(jù)處理等方面提出了更高要求。記者在采訪中了解到，當前，不少機構正在根據(jù)新規(guī)進行相應調整。

　　平安銀行相關負責人表示，今年伊始，該行成立了平安銀行個人信息保護委員會，委員會包含了風險、業(yè)務、科技、合規(guī)、消保、人力資源管理等各領域專家，統(tǒng)籌管理全行個人信息保護相關工作。同時，該行不斷提升技術防護能力，保障數(shù)據(jù)全生命周期安全。技術防護能力逐步優(yōu)化，強化物理安全、網(wǎng)絡安全、系統(tǒng)安全、應用安全、數(shù)據(jù)安全技術防護措施的同時，也在積極探索新型技術防護手段，確保個人信息數(shù)據(jù)收集、傳輸、存儲、使用、刪除及銷毀的全生命周期安全。

　　記者從浦發(fā)銀行了解到，其根據(jù)數(shù)據(jù)安全法、個人信息保護法等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，正持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全防護能力，著力打造全覆蓋體系化網(wǎng)絡安全防護體系，持續(xù)強化數(shù)據(jù)安全和客戶隱私保護力度，建立全周期多層次數(shù)據(jù)安全保障體系，從治理、管理、技術三個層面，實施數(shù)據(jù)采集、傳輸、存儲、使用、刪除銷毀等全生命周期安全控制，防護數(shù)據(jù)安全。

　　“主要措施包括，一是構建綜合安全治理框架，建立常態(tài)化安全內控規(guī)范機制；二是建立數(shù)據(jù)安全分類分級標準，采取分級保護；三是實施多層次的縱深防御策略，持續(xù)升級網(wǎng)絡安全防護體系?！痹撠撠熑吮硎?。

　　值得注意的是，為了做到完全合規(guī)，金融機構也需在業(yè)務模式和系統(tǒng)上進行調整。

　　一家股份制銀行信用卡中心相關負責人對記者表示，銀行信用卡部門因為客戶量眾多，為了提高合約簽訂的效率，銀行和客戶建立業(yè)務關系時使用的合同條款多是格式條款。但格式條款在新的個人信息保護法實施后，則遭遇了很大挑戰(zhàn)?！耙驗閭€人信息保護法要求敏感個人信息的對外提供和使用需要取得客戶的單獨授權和同意，不允許通過格式條款‘一攬子’提供。另外，個人信息保護法要求客戶在同意提供個人信息之后，還享有撤回的權利。以上這些要求都需要我們對現(xiàn)有的系統(tǒng)設置和業(yè)務模式進行調整?！彼f。

　　該負責人也表示，個人信息保護法所保護的客戶享有的權利對應的則是銀行應該承擔的義務，這意味著銀行不可避免要進行成本上的投入，這或對銀行的利潤等產(chǎn)生一定影響。

　　難題待破 制度將進一步完善

　　不過，金融機構人士也表示，在落實個人信息保護和數(shù)據(jù)安全治理的過程中，存在一些難點和挑戰(zhàn)。

　　平安銀行相關負責人表示，銀行因業(yè)務發(fā)展或風險管理需要，存在外部數(shù)據(jù)引入及向外部提供數(shù)據(jù)的需求，該行難以完全掌握外部合作方的個人信息保護工作落實情況，提升了在個人客戶信息數(shù)據(jù)保護的工作難度。而外部方并非完全受到金融行業(yè)監(jiān)管約束，這使得在客戶個人信息方面，銀行與外部方合作的風險難以完全有效緩釋。

　　浦發(fā)銀行相關負責人也表示，在推進數(shù)據(jù)安全治理過程中有如下難點：一是數(shù)據(jù)的多樣化、復雜性給識別數(shù)據(jù)資產(chǎn)以及數(shù)據(jù)分級分類帶來一定難度；二是數(shù)據(jù)安全的相關法律法規(guī)有待進一步完善，為數(shù)據(jù)確權提供依據(jù)。

　　業(yè)內人士預期，未來相關法律制度將進一步完善，以促進個人金融信息保護工作的更好開展。

　　蘇筱芮表示，伴隨著頂層制度的不斷完善，金融業(yè)的數(shù)據(jù)治理工作將邁入常態(tài)化階段。個人信息保護法的出臺不僅能夠為個人信息保護工作的順利開展奠定優(yōu)良根基，且作為信息保護領域的上位法，后續(xù)亦將助推其他個人金融信息保護領域相關的法規(guī)條例加速出臺。

　　“未來，我們會進一步完善金融領域個人信息保護的法律制度，并加大對個人信息保護的監(jiān)管力度?！币拙V說。

　　易綱還表示，個人信息保護的最終目的是促進數(shù)據(jù)的合理使用。要在充分保護個人信息的前提下，探索實現(xiàn)更加精確的數(shù)據(jù)確權，更加便捷的數(shù)據(jù)交易，更合理的數(shù)據(jù)使用，激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力。

　　“個人金融信息保護是在合理利用的基礎上對個人金融信息保護的強化。因為個人金融信息一方面是個人的信息，但另一方面眾多的個人金融信息對于國家金融戰(zhàn)略的實施和國家金融政策的制定也具有巨大價值。因此，在保護個人金融信息的同時，也要兼顧個人金融信息的合理利用，不能為了個人金融信息的保護，而舍棄個人金融信息的合理利用，這二者之間必須保持平衡?！倍∮钕璞硎尽?/p>

金融科技降低了金融服務成本，提高了金融服務效率，有效助力普惠金融，金融科技的不斷發(fā)展也給中國監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)。

10月9日，在國際清算銀行（BIS）監(jiān)管大型科技公司國際會議上，央行行長易綱表示，中國持續(xù)彌補監(jiān)管制度的“短板”，陸續(xù)出臺了推動平臺經(jīng)濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的措施，體現(xiàn)為：金融作為特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營；建立適當?shù)姆阑饓?，避免金融風險跨部門、跨行業(yè)傳播；斷開金融信息和商業(yè)信息之間的不當連接，防止“數(shù)據(jù)-網(wǎng)絡效應-金融業(yè)務”的閉環(huán)效應產(chǎn)生壟斷。

金融科技帶來五方面挑戰(zhàn)

金融科技的不斷發(fā)展給中國監(jiān)管當局帶來了新的挑戰(zhàn)。

易綱在會上指出，一是無牌或超范圍從事金融業(yè)務。中國頭部平臺公司在開展電商、支付、搜索等各類服務時，獲得用戶的身份、賬戶、交易、消費、社交等海量信息，繼而識別判斷個人信用狀況，以“助貸”名義與金融機構開展信貸業(yè)務合作，相當于未經(jīng)許可開展個人征信業(yè)務。頭部平臺公司在同一個平臺上提供理財、信貸、保險等金融服務，放大了金融風險跨產(chǎn)品、跨市場傳染的可能性。

二是支付業(yè)務存在違規(guī)行為。過去，中國平臺公司下設的支付機構可分別與上百家商業(yè)銀行連接并開立賬戶，帶來結算最終性問題，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性風險。部分平臺公司違規(guī)將客戶沉淀的備付金投資于多類金融資產(chǎn)。平臺公司還在支付鏈路中嵌套“花唄”“借唄”等信貸業(yè)務，誤導消費者。

三是通過壟斷地位開展不正當競爭。平臺公司天然具備“贏者通吃”屬性，可能引發(fā)市場壟斷，降低創(chuàng)新效率。國內部分平臺公司通過交叉補貼等方式搶占市場，獲得市場支配地位后實行排他性政策，如排斥競爭對手進入平臺、提供服務，二維碼支付業(yè)務僅支持科技集團內部相關APP掃碼支付等。

四是威脅個人隱私和信息安全。為了獲得平臺公司的金融服務，中國的消費者往往需要向其提供個人信息。大型平臺公司存在過度收集、甚至濫用消費者信息的情況，不利于消費者信息安全和隱私保護。

五是挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營模式和競爭力。易綱強調，一方面，中國商業(yè)銀行在服務場景和渠道、客戶信息以及資金等方面曾享受顯著的傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢，近年來各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的快速發(fā)展對此造成挑戰(zhàn)，加速了銀行存款的分流，但并未納入相應的監(jiān)管。另一方面，中國有約4000家中小銀行，自身資源有限，只能依賴大型科技公司提供的技術和平臺進行客戶維護、信用分析和風險控制，可能削弱獲客能力和產(chǎn)品競爭力。

三條監(jiān)管實踐

為了應對上述挑戰(zhàn)，中國持續(xù)彌補監(jiān)管制度的“短板”，陸續(xù)出臺了推動平臺經(jīng)濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的措施。

易綱稱，中國始終秉承以下三條理念：一是始終堅持“兩個毫不動搖”，支持民營經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展；二是不斷增強政策透明度和可預期性，保護產(chǎn)權和知識產(chǎn)權，保護隱私，促進公平競爭；三是堅持市場化、法治化、國際化方向，創(chuàng)造良好營商環(huán)境，擴大高水平對外開放，在數(shù)字領域強化科技創(chuàng)新國際合作。

易綱強調，相關舉措集中體現(xiàn)為以下三條監(jiān)管實踐：一是金融作為特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營；二是建立適當?shù)姆阑饓Γ苊饨鹑陲L險跨部門、跨行業(yè)傳播；三是斷開金融信息和商業(yè)信息之間的不當連接，防止“數(shù)據(jù)-網(wǎng)絡效應-金融業(yè)務”的閉環(huán)效應產(chǎn)生壟斷。

在支付業(yè)務方面，2016年，人民銀行要求切斷支付機構與商業(yè)銀行的“兩兩直連”，以提升支付交易透明度，跨商業(yè)銀行清算必須通過央行的基礎設施來完成。

易綱表示，去年底以來，金融監(jiān)管機構要求斷開支付工具與其平臺上的其他金融產(chǎn)品的不當連接，使支付業(yè)務回歸本源。未來將繼續(xù)強化支付領域監(jiān)管。

在審慎監(jiān)管方面，2020年9月，金融控股公司管理制度建立，要求開展金融業(yè)務的平臺公司依法設立金融控股公司，將集團內從事銀行、證券、保險等金融活動的機構全部納入金控公司監(jiān)管。

“這有助于落實金融業(yè)務與科技服務相隔離的要求。下一步，我們將落實好金融控股公司監(jiān)管，實施并表管理，規(guī)范關聯(lián)交易，加強審慎監(jiān)管?！币拙V稱。

在金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營方面，平臺公司開展金融業(yè)務，應遵循“同樣業(yè)務，同樣監(jiān)管”原則。易綱表示，人民銀行要求平臺公司全面剝離與個人征信相關的業(yè)務，通過持牌個人征信機構向金融機構提供信用信息服務，化信息壟斷為信息共享。下一步，將繼續(xù)完善有關制度，落實個人征信等金融業(yè)務持牌經(jīng)營。

此外，在強化反壟斷監(jiān)管、維護公平競爭秩序方面，中國在2021年出臺了平臺經(jīng)濟領域的反壟斷指南，強化反壟斷和防止資本無序擴張。針對平臺公司在支付領域的不正當競爭行為，推動大型互聯(lián)網(wǎng)平臺公司開放封閉場景，在支付方式上給消費者更多選擇，從而為中小企業(yè)創(chuàng)造發(fā)展空間。

易綱說，未來，我們將發(fā)揮好與反壟斷部門的監(jiān)管合力，遏制濫用市場優(yōu)勢地位的壟斷行為，積極應對算法歧視等新型壟斷問題。

在強化數(shù)據(jù)保護、保障消費者權益方面，自2016年起，中國陸續(xù)出臺了《網(wǎng)絡安全法》《數(shù)據(jù)安全法》和《個人信息保護法》，著手治理信息收集和“霸王條款”，督促金融機構嚴格按照合法、正當、最小必要原則收集、使用和保管用戶信息，充分保障個人隱私和消費者知情權、同意權、異議權、投訴權等合法權益。9月30日，人民銀行發(fā)布了《征信業(yè)務管理辦法》，在征信領域規(guī)范了個人信息保護及信息主體各項合法權益。

易綱強調，下一步，將在確保個人隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，探索實現(xiàn)更精準的數(shù)據(jù)確權，更便捷的數(shù)據(jù)交易，更合理的數(shù)據(jù)使用，繼續(xù)激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力。