一、個(gè)人申請(qǐng)破產(chǎn)后債務(wù)怎么辦？

個(gè)人申請(qǐng)破產(chǎn)后，我們可以視為其已經(jīng)不具有了還債能力。那么此時(shí)對(duì)于其的債務(wù)問(wèn)題，就可以從不具有還債能力進(jìn)行分析。

債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償。暫時(shí)無(wú)力償還的，經(jīng)債權(quán)人同意或者人民法院裁決，可以由債務(wù)人分期償還。有能力償還拒不償還的，由人民法院判決強(qiáng)制償還。由此可見(jiàn)，債務(wù)人必須償還債務(wù)是肯定的。但目前社會(huì)上債務(wù)得不到償還有兩種情況，一種是無(wú)力償還，另一種是有能力而拒不償還。

實(shí)踐中，債務(wù)人無(wú)力償還又有兩種不同的情況：一種是暫時(shí)無(wú)力償還。如屬于這種情況，由債務(wù)人分期償還。另一種是永久無(wú)力償還。如果是永久無(wú)力清償?shù)脑?huà)，則只能就債務(wù)人的個(gè)人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)來(lái)清償了，這就要經(jīng)過(guò)法院審理、作出判決，再付諸執(zhí)行，也就是說(shuō)債務(wù)人有多少個(gè)人財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，債權(quán)人就拿多少。

二、如何避免個(gè)人破產(chǎn)？

當(dāng)自然人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí),由債權(quán)人或債務(wù)人向法院提出申請(qǐng),由法院宣告其破產(chǎn),將其全部財(cái)產(chǎn)全部公平分配給債權(quán)人,并對(duì)該自然人的身份采取某種限制措施的法定程序稱(chēng)為個(gè)人破產(chǎn)。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變幻莫測(cè)，人人都有破產(chǎn)的可能，但要倡導(dǎo)理性消費(fèi)，特別是要量力而行。對(duì)于年輕人消費(fèi)，首先要控制 個(gè)人債務(wù) ，衡量自己的能力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要有清楚的認(rèn)識(shí)，過(guò)度的負(fù)債將成為負(fù)擔(dān)。一般的原則是，個(gè)人負(fù)債不要超過(guò)個(gè)人總資產(chǎn)的50%，這是一條基準(zhǔn)線(xiàn)，否則就有風(fēng)險(xiǎn)。

避免個(gè)人破產(chǎn)，我們總結(jié)了以下經(jīng)驗(yàn)：

1、要控制好個(gè)人債務(wù)，避免過(guò)度消費(fèi)；

2、要購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)；

3、要注意控制投資范圍；

4、要注意分散投資風(fēng)險(xiǎn)；

5、要注意合法合規(guī)，從而把的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

一、個(gè)人破產(chǎn)是否會(huì)對(duì)家人有影響

因?yàn)槟壳拔覈?guó)尚未出臺(tái)個(gè)人破產(chǎn)法，目前個(gè)人是不可以走破產(chǎn)程序，可以 申請(qǐng)破產(chǎn) 保護(hù)的，所以不會(huì)存在個(gè)人破產(chǎn)對(duì)家人產(chǎn)生影響的后果。所謂“個(gè)人破產(chǎn)”是指作為 公司法人代表 的破產(chǎn)，且法人的破產(chǎn)是以公司的資產(chǎn)為限額承擔(dān)責(zé)任，并不會(huì)要求拿出家庭財(cái)產(chǎn)作為償還債務(wù)的資金，故個(gè)人破產(chǎn)不會(huì)對(duì) 法人代表 的家人產(chǎn)生影響。

二、對(duì)于“個(gè)人破產(chǎn)”的理解

對(duì)“個(gè)人破產(chǎn)”中“個(gè)人”的理解 “個(gè)人破產(chǎn)”中“個(gè)人”應(yīng)如何理解，目前學(xué)術(shù)界主要有兩種觀(guān)點(diǎn)：一種主張個(gè)人即自然人，個(gè)人破產(chǎn)也即是自然人破產(chǎn);另一種則主張個(gè)人破產(chǎn)中的個(gè)人并非嚴(yán)格的法律術(shù)語(yǔ)，其范圍不僅寬于公民。這一觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，個(gè)人破產(chǎn)就其本質(zhì)是指所有法律上或?qū)嵸|(zhì)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)濟(jì)實(shí)體和自然人的破產(chǎn)，包括普通合伙破產(chǎn)、隱名合伙破產(chǎn)、自然人破產(chǎn)、個(gè)體工商戶(hù)破產(chǎn)及遺產(chǎn)破產(chǎn)等類(lèi)型。事實(shí)上，這種意義上個(gè)人破產(chǎn)也就是除法人破產(chǎn)之外的其他民事主體的破產(chǎn)。

三、我國(guó)目前在破產(chǎn)法方面的規(guī)定

破產(chǎn)法僅適用于商事主體，凡商人遇有喪失支付能力、不能支付到期債務(wù)又無(wú)計(jì)可施時(shí)，可以破產(chǎn)實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)淖畲蠡? 債務(wù)人 受債務(wù)困繞的最小化：“一般破產(chǎn)主義”則承認(rèn)一切民事主體均有破產(chǎn)能力，不論自然人或法人、商人或非商人，只要有破產(chǎn)條件存在，都可申請(qǐng)破產(chǎn)。 我國(guó)破產(chǎn)法與上述兩者都不同，盡管新破產(chǎn)法擴(kuò)大了破產(chǎn)法的適用范圍，但目前新破產(chǎn)法并未規(guī)定個(gè)人破產(chǎn)，也就是說(shuō)，目前中國(guó)自然人不能不破產(chǎn)。我國(guó)仍未設(shè)立自然人破產(chǎn)制度。我國(guó)迄今為止僅將企業(yè)法人納入適用破產(chǎn)法的主體。因此，在司法實(shí)務(wù)中，遇到自然人債務(wù)人全部財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)時(shí)，均通過(guò)民事 訴訟 程序(主要是通過(guò)執(zhí)行程序)解決該類(lèi)糾紛。

大家往往會(huì)在電視劇電影等影視題材作品中看到有關(guān)破產(chǎn)的橋段，然而大家看到的都只是企業(yè)破產(chǎn)，并非是個(gè)人破產(chǎn)，因?yàn)槟壳霸谖覈?guó)尚未出臺(tái)有關(guān)個(gè)人破產(chǎn)的法律。

一、企業(yè) 申請(qǐng)破產(chǎn) 的條件：

(一)不能清償?shù)狡? 債務(wù)

不能清償，是指 債務(wù)人 對(duì)請(qǐng)求償還的到期債務(wù)，因喪失清償能力而無(wú)法償還的客觀(guān)財(cái)產(chǎn)狀況，也稱(chēng)不能支付或支付不能。不能清償?shù)囊椋?

1、債務(wù)人喪失清償能力。認(rèn)定債務(wù)人是否具有清償能力，一般根據(jù)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)、信用、勞務(wù)等因素綜合構(gòu)成的。支付貨幣或財(cái)產(chǎn)為通常的 債務(wù)清償 方法;以信用方法清償債務(wù)，主要是指?jìng)鶆?wù)人借新債還舊債，或者協(xié)議延期償還債務(wù);以能力方法清償債務(wù)，主要是指?jìng)鶆?wù)人以提供 債權(quán)人 接受的勞務(wù)、技能服務(wù)等折抵貨幣清償債務(wù)。當(dāng)債務(wù)人以所有方式均不能清償債務(wù)時(shí)，即構(gòu)成喪失清償能力。缺乏清償能力的認(rèn)定應(yīng)以客觀(guān)狀態(tài)作為標(biāo)準(zhǔn)，即缺乏清償能力并非債務(wù)人主觀(guān)上不愿或出于惡意而拒絕支付，而是不能支付的客觀(guān)情況。

2、債務(wù)人不能清償?shù)氖且训絻斶€期限，提出清償要求的、無(wú)爭(zhēng)議或者已有確定名義的債務(wù)。

3、債務(wù)不限于以貨幣支付為標(biāo)的，但必須是能夠以貨幣評(píng)價(jià)的債務(wù)，否則因其債務(wù)形式在破產(chǎn)程序中無(wú)法得到償還，宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)沒(méi)有實(shí)際意義。

4、不能清償是債務(wù)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)或者可預(yù)見(jiàn)的相當(dāng)時(shí)期內(nèi)持續(xù)不能清償，而不是一時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困難等問(wèn)題暫時(shí)停止支付。

5、不能清償指?jìng)鶆?wù)人的客觀(guān)財(cái)產(chǎn)狀況，不依其主觀(guān)認(rèn)識(shí)或表示確定，應(yīng)由法院根據(jù)法律和事實(shí)裁定。

(二)資不抵債或明顯缺乏清償能力

所謂資不抵債，是指?jìng)鶆?wù)人的負(fù)債超過(guò)實(shí)有資產(chǎn)。其著眼點(diǎn)是資產(chǎn)債務(wù)的比例關(guān)系，考察債務(wù)人的償還能力僅以實(shí)有資產(chǎn)為限，不考慮信用、能力等可能的償還因素，計(jì)算數(shù)額時(shí)，不考慮是否到期均納入總額之內(nèi)。當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，通常都已資不抵債，但在債務(wù)人帳面資產(chǎn)尚超過(guò)負(fù)債時(shí)，也可能因經(jīng)營(yíng)管理不善，資金結(jié)構(gòu)不合理，發(fā)生對(duì)到期債務(wù)缺乏現(xiàn)實(shí)支付能力而無(wú)法支付的情況，這種情況也屬于明顯缺乏清償能力的一種。但是，在債務(wù)人資不抵債時(shí)，如能以借貸等信用方式還債，并不必然會(huì)喪失對(duì)到期債務(wù)的償還能力。因此，資不抵債與不能清償并不相同，新 《 企業(yè)破產(chǎn)法 》 將其并列作為破產(chǎn)原因的構(gòu)成要件。形象地說(shuō)，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)為現(xiàn)金流標(biāo)準(zhǔn)，資不抵債為資產(chǎn)負(fù)債表標(biāo)準(zhǔn)。這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)滿(mǎn)足，才能對(duì)該企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)或宣告破產(chǎn)。

二、對(duì)“個(gè)人破產(chǎn)”中“個(gè)人”應(yīng)如何理解。

目前學(xué)術(shù)界主要有兩種觀(guān)點(diǎn)：一種主張個(gè)人即自然人，個(gè)人破產(chǎn)也即是自然人破產(chǎn);另一種則主張個(gè)人破產(chǎn)中的個(gè)人并非嚴(yán)格的法律術(shù)語(yǔ)，其范圍不僅寬于公民，而且也大于《 民法典 》（自2021年1月1日起施行）所規(guī)定的兩戶(hù)一伙，這一觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，個(gè)人破產(chǎn)就其本質(zhì)是指所有法律上或?qū)嵸|(zhì)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)濟(jì)實(shí)體和自然人的破產(chǎn)，包括普通合伙破產(chǎn)、隱名合伙破產(chǎn)、自然人破產(chǎn)、個(gè)體工商戶(hù)破產(chǎn)及遺產(chǎn)破產(chǎn)等類(lèi)型。事實(shí)上，這種意義上個(gè)人破產(chǎn)也就是除法人破產(chǎn)之外的其他民事主體的破產(chǎn)。

三、《企業(yè)破產(chǎn)法 》 僅適用于商事主體。

凡商人遇有喪失支付能力、不能支付到期債務(wù)又無(wú)計(jì)可施時(shí)，可以破產(chǎn)實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)淖畲蠡皞鶆?wù)人受債務(wù)困繞的最小化：“一般破產(chǎn)主義”則承認(rèn)一切民事主體均有破產(chǎn)能力，不論自然人或法人、商人或非商人，只要有破產(chǎn)條件存在，都可申請(qǐng)破產(chǎn)。 我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》與上述兩者都不同，盡管新 《企業(yè)破產(chǎn)法 》 擴(kuò)大了破產(chǎn)的適用范圍，但目前新 《企業(yè)破產(chǎn)法 》 并未規(guī)定個(gè)人破產(chǎn)，也就是說(shuō)，目前中國(guó)自然人不能不破產(chǎn)。 盡管這些年來(lái)我國(guó)沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)的概念，但是個(gè)人破產(chǎn)事實(shí)上大量存在，有些“執(zhí)行難”的案件其實(shí)已經(jīng)無(wú)法執(zhí)行。

一、個(gè)人財(cái)產(chǎn)如何 申請(qǐng)破產(chǎn) 保護(hù)

破產(chǎn)案件首先應(yīng)由申請(qǐng)人提出申請(qǐng)，申請(qǐng)人分為 債權(quán)人 與 債務(wù)人 。

申請(qǐng)破產(chǎn)應(yīng)向有 管轄權(quán) 的人民法院提出。具體 管轄 如下：企業(yè)破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地人民法院管轄?；鶎尤嗣穹ㄔ阂话愎茌牽h、縣級(jí)市或者區(qū)的工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記企業(yè)的破產(chǎn)案件;中級(jí)人民法院一般管轄地區(qū)、地級(jí)市(含本級(jí))以上的工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記企業(yè)的破產(chǎn)案件;納入國(guó)家計(jì)劃調(diào)整的企業(yè)破產(chǎn)案件，由中級(jí)人民法院管轄。

1、債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)向人民法院提交下列材料：

(1)書(shū)面破產(chǎn)申請(qǐng);

(2)企業(yè)主體資格證明;

(3)企業(yè)法定代表人與主要負(fù)責(zé)人名單;

(4)企業(yè)職工情況和安置預(yù)案;

(5)企業(yè)虧損情況的書(shū)面說(shuō)明，并附審計(jì)報(bào)告;

(6)企業(yè)至破產(chǎn)申請(qǐng)日的資產(chǎn)狀況明細(xì)表，包括有形資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和企業(yè)投資情況等;

(7)企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)賬戶(hù)的詳細(xì)情況，包括開(kāi)戶(hù)審批材料、賬號(hào)、資金等;

(8)企業(yè)債權(quán)情況表，列明企業(yè)的債務(wù)人名稱(chēng)、住所、 債務(wù) 數(shù)額、發(fā)生時(shí)間和催討償還情況;

(9)企業(yè)債務(wù)情況表，列明企業(yè)的債權(quán)人名稱(chēng)、住所、債權(quán)數(shù)額、發(fā)生時(shí)間;

(10)企業(yè)涉及的擔(dān)保情況;

(11)企業(yè)已發(fā)生的 訴訟 情況;

(12)人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提交的其他材料。

此外，國(guó)有企業(yè)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交其上級(jí)主管部門(mén)同意破產(chǎn)的文件;其他企業(yè)應(yīng)當(dāng)提供其開(kāi)辦人或者股東會(huì)議決定企業(yè)破產(chǎn)的文件。

2、債權(quán)人申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)向人民法院提交下列材料：

(1)債權(quán)發(fā)生的事實(shí)與 證據(jù) ;

(2)債權(quán)性質(zhì)、數(shù)額、有無(wú)擔(dān)保，并附證據(jù);

(3)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的證據(jù)。

二、 個(gè)人申請(qǐng)破產(chǎn) 保護(hù)的法律規(guī)定

申請(qǐng)人在債臺(tái)高筑，比如有高額的醫(yī)療單需支付、失業(yè)、或欠下高額的信用卡債務(wù)時(shí)，可以用他們部分的財(cái)產(chǎn)來(lái)支付部分的債務(wù)，從而抵消全部的債務(wù)。如果是鎖定申請(qǐng)人的債務(wù)，要求他們必須在一定的期限內(nèi)按計(jì)劃付清全部的債務(wù)。

申請(qǐng)人申請(qǐng)破產(chǎn)前必須從一個(gè)稱(chēng)為“經(jīng)許可的預(yù)算與信用咨詢(xún)非盈利 代理 機(jī)構(gòu)”獲得一份證書(shū)，說(shuō)明此機(jī)構(gòu)為申請(qǐng)人提供了些什么服務(wù)，設(shè)計(jì)了怎樣的債務(wù)償付計(jì)劃。提交時(shí)必須把上述證書(shū)一起遞交上去。

即使申請(qǐng)人符合條件按《破產(chǎn)法》的規(guī)定來(lái)申請(qǐng)破產(chǎn)，有些特定的債務(wù)還是不能免除。比如學(xué)生貸款一律不能豁免。存在信用欺詐所欠的信用債務(wù)也是不能免除的。申請(qǐng)人在遞交破產(chǎn)申請(qǐng)后必須對(duì)債務(wù)的提取十分小心。破產(chǎn)申請(qǐng)遞交后的70天內(nèi)，提取超過(guò)750美元現(xiàn)金的債務(wù)是不能免除的。破產(chǎn)申請(qǐng)遞交后的90天內(nèi)，因消費(fèi)500美元的奢侈品而欠的債務(wù)也是不能免除的。

《破產(chǎn)法》第八條　向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)提交 破產(chǎn)申請(qǐng)書(shū) 和有關(guān)證據(jù)。

破產(chǎn)申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：

(一)申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人的基本情況;

(二)申請(qǐng)目的;

(三)申請(qǐng)的事實(shí)和理由;

(四)人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)載明的其他事項(xiàng)。

債務(wù)人提出申請(qǐng)的，還應(yīng)當(dāng)向人民法院提交財(cái)產(chǎn)狀況說(shuō)明、債務(wù)清冊(cè)、債權(quán)清冊(cè)、有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、職工安置預(yù)案以及職工 工資 的支付和 社會(huì)保險(xiǎn) 費(fèi)用的繳納情況。

選擇按《破產(chǎn)法》規(guī)定而進(jìn)行的破產(chǎn)申請(qǐng)，申請(qǐng)人必須向法庭遞交所有的財(cái)務(wù)記錄以及一份債務(wù)支付計(jì)劃。該計(jì)劃須經(jīng)財(cái)產(chǎn)托管人審核。一旦新法案生效，債務(wù)支付計(jì)劃將會(huì)耗時(shí)更長(zhǎng)。以往一般是耗時(shí)約3年，但新法實(shí)施后，破產(chǎn)申請(qǐng)人償還債務(wù)的時(shí)間將長(zhǎng)達(dá)5年之久。